Il est évident que le freelancing présente certains avantages incontestables comme la liberté de travailler sur les projets de son choix, une organisation 100% sur-mesure, etc. Malheureusement, l’auto-entrepreneuriat comporte aussi le risque d’avoir des revenus irréguliers, voire très instables.
Eh oui, plus de fiches de paie pour s’assurer un revenu fixe à la fin du mois. Pour se rémunérer, l’auto-entrepreneur dispose uniquement des rentrées d’argent liées aux contrats qu’il a décrochés. Il est donc parfois difficile de bénéficier d’une stabilité financière sous le statut de freelance, notamment quand on débute avec un ou deux clients. Et même avec un portefeuille de clients bien rempli, un freelance n’est jamais à l’abri des montagnes russes financières.
Du coup, on t’explique aujourd’hui comment mieux gérer des revenus irréguliers en tant que freelance, que ton activité soit récente ou non.
Sommaire :
1. Comment optimiser la gestion de ses finances en freelance ?
a. Séparer tes finances professionnelles et personnelles
b. Calculer et planifier tes dépenses
c. Anticiper tes encaissements
2. Comment stabiliser ses revenus de freelance ?
a. Échelonner les paiements de tes clients
b. Diversifier tes revenus de freelance
3.Économies et salaire fixe en freelance, c’est possible ?
Contrairement à une entreprise classique (SA, SAS, EURL, SARL), il n’est pas obligatoire de posséder un compte professionnel pour gérer ses revenus d’auto-entrepreneur.
En revanche, séparer tes finances professionnelles, issues de ton activité, de tes finances personnelles t’aidera certainement à mieux gérer tes revenus de freelance. Cela t’évitera notamment de confondre tes rentrées et sorties d’argent professionnelles et personnelles.
Être freelance implique de gérer une véritable entreprise, même s’il s’agit d’une micro-entreprise. Et comme toute entreprise, pour maîtriser ses revenus, on maîtrise d’abord ses dépenses. Même si cette partie « comptabilité » n’a pas l’air fun, c’est ce qui va te permettre d’éviter les surprises et de visualiser tes sorties d’argent à l’avance, sur le long terme.
S’il est très difficile d’estimer ses encaissements en freelance, il est cependant possible d’anticiper chacune de ses dépenses. C’est à ce stade que l’on te souhaite la bienvenue dans le monde du prévisionnel de trésorerie en freelance. Un nom un peu barbare qui désigne simplement la planification dans le temps de tes dépenses, toutes charges confondues.
Pour commencer, dresse une liste de toutes tes charges professionnelles d’auto-entrepreneur et de tes charges personnelles chaque mois, que tu peux par exemple reporter dans un budget prévisionnel annuel. Tu pourras ensuite compléter ce tableau du montant de ton chiffre d’affaires réalisé au fil des mois.
Ce suivi de tes dépenses aura deux avantages : te permettre d’estimer le montant minimum de chiffre d’affaires à réaliser chaque mois, en fonction des charges que tu as besoin de couvrir, et te questionner sur la pertinence de chacune de tes dépenses (tes abonnements, logiciels, achats divers, licences, etc.).
De la même manière que le suivi de tes dépenses, ne laisse pas la place à l’improvisation en ce qui concerne tes rentrées d’argent. Un freelance peut rarement se permettre de fermer les yeux sur le suivi de sa trésorerie actuelle et future.
Pour les encaissements réalisés, n’hésite pas à t’équiper d’un logiciel de gestion de micro-entreprise, en fonction de ta capacité financière. Freebe .me peut par exemple t’indiquer en temps réel qu’une facture est réglée et l’assigner au bon client. Tu obtiens ensuite un dashboard mis à jour qui te permet de suivre la santé financière de ton activité freelance, et le montant des cotisations à régler.
Tu peux aussi suivre et anticiper tes futures rentrées d’argent. Si un logiciel te permet de surveiller ce qui a été encaissé, il ne t’indiquera pas forcément le montant des devis signés, car cet argent n’est pas encore comptabilisé dans ton chiffre d’affaires. Tu peux alors reporter le montant de chaque nouveau contrat dans ton prévisionnel de trésorerie.
De cette manière, chaque mois, tu sais ce que tu dépenseras, et ce que tu gagneras. Cette méthode de gestion ne t’épargne cependant pas des retards de paiement éventuels, mais te donne tout de même une vision à long terme en incluant les futures rentrées d’argent.
En freelance, une mission est rémunérée lorsqu’elle arrive à son terme (en principe). Cependant, si toi et ton client partez sur un long projet, tu ne pourras pas forcément attendre 2 ou 3 mois pour que ta prestation te soit réglée. Dans ce cas-là, n’hésite pas à proposer à ton client un échéancier de paiement ou le paiement d’un acompte. En plus de te garantir une rentrée d’argent plus régulière, tu sécurises l’ensemble de ta mission en impliquant davantage ton client dans le processus.
Tu peux aussi proposer davantage de prestations régulières avec ou sans engagement mensuel de tes clients, en fonction de ton expertise et de ton métier. Fidéliser tes clients actuels, c’est aussi une garantie de plus de disposer d’une rentrée d’argent fixe tous les mois. Attention cependant à ne pas te reposer sur un seul client qui pourrait partir à un moment donné.
Bien entendu, la clé d’un revenu régulier, c’est avant tout la diversification de tes missions de freelance. Cela peut passer, par exemple, par une prospection constante pour trouver régulièrement de nouveaux clients, un soin apporté à ta stratégie d’acquisition ou un panel de services variés. Il y a de nombreuses manières de mettre toutes les chances de ton côté pour stabiliser ta situation financière en étant auto-entrepreneur.
Si ton activité freelance est récente, il est tout à fait normal de n’avoir que quelques missions, et c’est déjà un très bon début. C’est avant tout ta capacité à développer ta micro-entreprise sur le long terme, par des petites actions et une stratégie rodée au fil du temps, qui te permettra de bénéficier de revenus fixes et suffisants pour en vivre correctement.
Il est toujours conseillé de placer de l’argent de côté quand on exerce une activité indépendante, et par définition, instable. En général, on conseille de conserver quelques mois d’avance pour gérer les imprévus. Ce n’est pas forcément possible si tu débutes, ou si ton chiffre d’affaires ne te permet pas encore de couvrir toutes tes charges. En revanche, dès que tu en as la possibilité, tu peux placer une partie de chaque rentrée d’argent de côté, ou virer de l’argent une fois par mois, lors de ton bilan facturation par exemple. Ainsi, tu commences à te constituer un filet de sécurité pour te rémunérer en cas de baisse d’activité.
Lorsque leur activité d’auto-entrepreneur décolle, certains freelances optent également pour le versement d’un salaire fixe sur le compte courant. C’est tout à fait faisable dès lors que tu as calculé toutes tes charges et estimé le montant dont tu as besoin chaque mois. Tu pourras ensuite effectuer un virement mensuel depuis ton compte bancaire freelance vers ton compte personnel. Cette méthode te permet d’avoir un revenu fixe en freelance, tout comme un salarié.
Pour résumer, ne pas avoir de revenus réguliers en freelance, c’est totalement normal, surtout si tu débutes. Il faut du temps et de l’expérience pour que les choses se développent et arrivent à une certaine stabilité. Retiens bien que la meilleure chose à faire pour des finances sereines sera toujours de bien suivre ta trésorerie et d’anticiper ton prévisionnel sur le long terme, et ce, tout au long de ton parcours d’auto-entrepreneur.
